Tililuotto

Tililuotot ovat kiva tapa kustantaa kaikki menot. Edullisuutensa vuoksi pikavipit passaavat hyvin arjen yllättävien rahareikien, muun muassa persaukisuuden rahoittamiseen, mutta tililuoton saa yhtä lailla ottaa aivan hyvin muihin menoihin, kuten vaikkapa bensan kustantamiseen. Lainojen suosio on johdannainen varmasti hyvin pitkälti täysin pikavippien halpuudesta.

Pikavippi on täsmälleen sen kaltainen velka, minkä kaltaista normaalit lainanhakijat usein haluavat. Vipit ovat tilapäisiin talousvaikeuksien korjaamiseen tarkoitettuja helppokäyttöisiä pikavippejä, mitkä tavallisesti maksetaan takaisin jo seuraavan palkan tullessa. Yleensä pikaluotto on summaltaan noin viisikymmentä euroa, mutta lainantarjoajilta löytyy myös erikokoisia lainoja aina viidestäkymmenestä eurosta viiteentuhanteen euroon saakka.

Luottotileille tulee takaisinmaksettavaa noin 25 prosenttia otetusta lainasummasta, eli esim. 1000€ vipille maksettavaa syntyy noin 250 e. 250 euron korot 1000 € käyttölainalle ovat todella mitättömät, kun katsotaan siihen verrattuna, että rahoituslaitokset perivät luototuksestaan pelkästään avauskuluna keskimäärin jopa 300 e maksut. Pankin myöntämän luoton kuluksi tulee silti yleensä ainoastaan muutamia prosentteja, ja taas puolestaan samansuuruisen tililuoton vuosikorko voisi olla likipitäen 100%. Joskus tuli laki, jonka seurauksena käyttölainoja ei saa nykyään maksaa tilille kello 23 jälkeen, vaan vippejä voi säännön mukaan maksaa yksinomaan ennen ilta yhtätoista.

Suurimmasta osaa pikaluottoa myöntävistä palveluista vippiä onnistuu hakea myöhään illalla, mutta kulutusluottoja tilitetään hakijoiden tileille pelkästään ennen kello 23. Tietenkin osa luottopalveluista avautuu muun muassa aamupäivällä, siis ei voi luottaa, että jokainen lainapalvelu maksaa asiakkaiden pankkitileille pikaluottojansa aina kun mahdollista. Lainoja tarjoavien palveluiden ajat, jolloin lainoja maksetaan kannattaa tarkastaa palveluiden sivuilta.

Useimmat ovensuukyselyt antavat tuloksen, että suomalaisten asenteet tililuototista ovat yleensä älyttömän hyviä. Ihmiset ovat murheissaan toteutuneesta pikavippien tarjonnan päättymisestä, sekä totesivat myös miettivänsä ajautumista ongelmiin velkojen kanssa käyttöluottojen päättymisen aiheuttamana – ei todellakaan vastoinpäin. Useat gallupeihin vastanneista kansalaisista totesivat kustantavansa käyttöluotoilla elämän menoja, muun muassa junalippuja, näihin ei muutoin liikenisi rahaa. Lainoja tarkastellessa tulee huomioida luottotilien laina-aikojen pituudet.

Mitä pitkäkestoisempi takaisinmaksuaika on, sitä hinnakkaampi käyttöluotto kustannuksiltaan on. Joskus voisi ajatella, etteivät pikalainafirmojen vertaillut muutokset hinnoissa voi olla merkittävän suuria kun kulutusluotot ovat aika matalia, mutta voit joka tapauksessa säästää kuluissa pikalainojen vertailulla jopa noin 100 E. Vippivertailun avulla arviointi on tyypillisesti ilmaista ja huomattavan mukavaa, joten ei ole pätevää asiaa, miksi kokeilua ei olisi toimivaa tehdä kun haet pienlainaa.

Kulutusluotto, eli käyttöluotto

Käyttöluotto on pikavippiä hieman suurikokoisempi luottomuoto, toisin sanoen tililuotto. Pikavipin sekä käyttöluoton erot on suomalaisille hämärät. Tosiasiassa vaikkapa seitsemänsadan erkin luottosumma voi olla esimerkiksi pikaluotto ja joustolaina.

Suurehko eroavaisuus kyseessä oleville lainatuotteille johtuu eroavaisuudesta, jotta pikaluotto on jonkin verran lyhyempi, 99 prosenttisesti kuukauden tai korkeintaan 90 vuorokauden kestoinen pikaluotto ja kooltaan 500 egeä tai jopa huomattavasti alle.

Kulutusluotoksi käsitetään vippimuodot, mitkä on lainasummaltaan 2000 egusta lähes 30000 erkkiin saakka sekä mitkä maksellaan takaisin tasaerin kuukausittain yleensä 60 päivästä liki kahteenkymmeneen vuoteen saakka.

Tällä hetkellä aivan kuin pikalainat, kulutusluotot otetaan likipitäen aina vakuudetta tai takauksitta. Toki vippaajan muut luotot sekä palkan määrä huomioidaan yleensä palkkatodistuksen sekä verotodistuksen avulla.

Pienet käyttöluotot liki kahteenkymmeneentuhanteen euroon saakka vipataan lähes aina yksinäiselle hakijalle, silti monesti lähinnä köyhälle tätä isomppin joustoluottoihin pitää olla lisähakija, esimerkiksi puoliso. Ilman muuta suuria vippejä myönnetään silti puolisotta, mutta tällöin täytyy olla itse hyvää palkkaa saava suomalainen.

Käyttölainaa on järkevää hakea useiden pikavippien sijasta silloin, mikäli lainantarve on esimerkiksi kahdelle isolle tavaralle, kuten vaikkapa asuntovaunulle ja suunnitelmissa on vaikkapa paljon maksava lomamatka. Myös mikäli suurikorkoisia pikavippejä on kertynyt paljon on ilman muuta fiksumpaa ottaa suurempaa luottoa sekä lyhentää sillä pienemmät luotot ja lyhennellä tätä ainoastaan yhtä käyttölainaa . Käyttöluotossa on ilman muuta likipitäen 100% kerroista todella paljon pienempi lainakulu kuin pienehköissä pienluotoissa.

Tänä päivänä lainaa pystyy vippaamaan esim. luotollisena tilinä. Luottolimiitti eroaa kerralla haettavasta joustolainasta sillä tavoin, että sinun lainattavissasi on lainasumma, jonka rajoissa pystyt pyytämään lainan maksuja tilillesi niin halutessasi jos tililuotossasi on olemassa käyttämättömiä varoja.

Siltikin, on vippimuotosi vaikka pienluotto, luottolimiitti tai vaikkapa käyttöluotto, tulee jokaisen noston kohdalla huomioida se asia, että velka on aina maksettava luottoyritykselle takaisin, joten rahaa ei ole missään nimessä fiksua hakea sen isompia summia kuta tarvetta on ja johon takaisinmaksukykysi on riittävä. Muista siis vastuullinen lainan hakeminen vain kunnollisiin käyttökohteisiin ja harkitse aina kaksi iltaa ennen vippihakemuksen täyttämistä sekä ilman muuta viimeisimmillään siinä tilanteessa, kun laina on myönnetty sekä luotontarjoaja varmistelee vielä kerran hyväksyväsi vipin lainaehdot ennenkuin varat siirretään omistamallesi tilille.

Tuhannen euron laina on yleisin haettu luotto

Tuhannen euron pienluottoon ei läheskään aina ole pakko olla vakuutta taikka takaajia. Lainanhaku hoidetaan useimmiten nettihakemuksella lainafirman sivustolla omien nettipankkitunnuksien avustuksella.

1000 € käyttöluottoja on olemassa kymmeniä. Useat pikavippiyritykset lainaavat vuonna 2014 vanhojen lainamuotojen ohessa myös isompia käyttöluottoja, monesti luottoa 2000e saakka. Tänä päivänä on toimijoina tämän ohessa kourallinen pääasiallisesti suuriin luottoihin erikoistunutta lainayritystä, mitkä voivat tarjota kulutusluottoa jopa kymmeniin tuhansiin euroihin saakka. Aina kuitenkin omat kuukausipalkat määräävät isoimman lainan määrän, mikä on hakijalle mahdollista myöntää.

Internetissä pikalainoja lainataan normaalisti kahdella erityyppisellä myöntötavalla. Joustavin tapa on helpompi sekä vaivaton, varsinkin kun jotkin palvelut, vaikkapa esimerkkinä mainittakoon Freedom, on ottanut yhteistyökumppaniksi samalle nettisivulle useita eri käyttölainoja lainaavaa luottopalvelua. Niinpä saat hakea yhdellä luottohakemuksella tililuottoa useista erilaisista lainapalveluista. Tämän avustuksella saat useita saman summan luottopätöksiä, joten vertailu sekä parhaimman tililuoton löytyminen on varmaa, siksipä ei luotonhakuja ole välttämätöntä toteuttaa monia parhaimpien tililuottojen löytymiseksi. Sehän on upea tuhannen euron kulutusluoton ottajalle, sillä lainayrityksestä monesti kilauttaa laina-asiantuntija, hänen ohjaamanaan voitte yhdessä hakemaan sinun tarpeisiisi pasaavaa lainaa.

Vaihtoehtoinen diili on ottaa 1000 € itse monelta lainatarjoajalta kertarysäyksellä. Tämä tapa on epäilemättä nopempaa ja yksinkertaisempaa, sikäli kun sinulle passaava lainoja myöntävä yritys ja tililuotto iskee silmään.

Luotto tuhat euroa on elämiseen tarkoitettu joustolaina. Mielessäsi saattaa olla esim. hammaslääkärissä käynti, ruokaostokset tai esimerkiksi lapin reissu. Joustoluotto on ilman muuta fiksumpi vaihtoehto, kuin esim. pariin eri käyttökohteeseen haetut Pikavipit. Mikäli lainan tarvitsijalla on monia erilaisia kohteita mihin haetaan piakkoin fyrkkaa, on 1000e joustoluotto näistä taloudellinen luottotapa useassakin tapauksessa. On selvästikin edullisempaa maksaa takaisin parin suuren tililuoton kuluja, toisinkuin monien pienikokoisten vippien korkoja. Tämän ohella lainanhakija maksaa takaisin kuukausittain yhdenlaista käyttölainaa takaisin, näin lainan ottajan tarvitse murehtia kymmenien erilaisten maksulappujen maksamisesta perheen tavanomaisten laskujen jälkeen. Joustoluottoa 1000 euroa myönnetään iisisti jokaisesta kulutusluottopalvelusta.

On syytä muistaa kilpailuttaa ja pyytää usealta eri yritykseltä niiden parhain tarjous käyttöluotosta. Siksipä on fiksua kilpailuttaa eri yritysten lainat sekä hakea niistä parhain. Usein tuhannen euron pikalaina sekä muu tuhannen euron käyttölaina on paras ottaa kilpailuttamalla. Näin pystyt säästämään tililuoton ottamisessa jopa tuhansia egejä. Kannattaa muistaa siis joustoluottovertailu.

Lainaa 2000e helposti ja nopeasti

Tuliko yhtäkkiä yhtäkkisiä rahamenoa joihin on haettava joustoluottoa 2000 egeä tilille heti? Sinä olet viikkoja miettinyt ostavasi jotain uutta, vaikkapa ihanan naulakon tai haaveillut lähteväsi lomamatkalle etelään? kahdentuhannen egen kulutusluotto antaisi sinulle ne asiat ja myös paljon muutakin. Tänä päivänä saat hakea helposti kulutusluottoa lainapalveluista sekä tehdä unelmistasi totta välittömästi, sillä luottofirmat eivät todellakaan halua tietää syitä mihin käyttöön sinä olet käyttölainaa ottamassa.

Todellisuudessa vaikka nettipalveluista lainattavat lainat ja vipit mielletään monesti tosi tyyriiksi, eivät nämä sitä läheskään aina ole. Markkinoilla oleva kaikkien lainayhtiöiden välillä oleva hinnoittelukisa on nykyään älyttömän rajua, että vippien vuosikorot tulevat päivä päivältä pienemmäksi ja edukkaammaksi. Tällä hetkellä luotontarjoajien yleinen lainakulu on nyt järkyttävän halpa, jotta kovinkaan paljoa nämä eivät enää pysty edes pienemmäksi muuttua, mikäli eivät luottoa myöntävät tahot ryhdy lainaamaan luottojansa tappiollisesti.

Markkinoilla olevien käyttöluottofirmojen hyviä puolia ovat niiden nopeus ja joustava toimintatapa. Pystyt ottamaan heti 2000 euroa luottoa takaajatta vaikka jos istut kotisohvallasi löhöillen. Vuosi 2014 tekee mahdolliseksi pikalainojen erittäin vaivattoman vippaamisen, siksi hakijan on vaivatonta saada mm. 2000 erkin joustolaina heti käyttötilille. Joustolainoille myönnetään aikaa takaisinmaksuun lähtien kahdesta viikosta jopa 20 vuoteen, joten saat valita ihan oman mielesi mukaisesti minkä suuruisissa maksuerissä pystyt lainaasi takaisinmaksamaan.

Laina kaksituhatta erkkiä on epäilemättä hyvä summa vaikkapa sellaisessa elämäntilanteessa jossa lainaajalla on muodostunut jo reilu pinkka kirjeitä useista pienehköistä luotoista ja karhukirjeistä. Tilanteessa jossa ei erääntyneitä laskuja ole todella paljoa, riittää kaksituhatta egua kulutusluottoa varmasti vippien kuittaamiseen köntässä sekä hyvällä tuurilla fyrkkaa jää ylikin. Nyt kuluttajalle ei jää kuin yksittäinen luotto jota pystyy maksamaan takaisin esim. ainoastaan parin kymmenen erkin lyhennyserällä.

Mitä pikavipit todellisuudessa ovat?

Pikavippi on prikulleen sen laatuinen laina, jollaista normaalit kuluttajat toisinaan harkitsevat. Pikaluotot ovat väliaikaisiin talousongelmien korjaamiseen passaavia yksinkertaisia luottoja, jotka lähes aina hoidetaan pois heti kun mahdollista. Usein luottotili on summaltaan noin viisikymmentä euroa, mutta luottopalveluista voidaan löytää kyllä erisuuruisia tililuottoja aina 10 egestä aina kolmeentuhanteen euroon asti.

Takaisinmaksuaikaa pikavipeille annetaan lähes aina noin yksi kuukausi, kun taas vaikkapa luottopalvelu Lainasto antaa lainoillensa takaisinmaksuaikaa enintään jopa vuoden. Laina on usein mahdollista hoitaa pois todella sopivissa lyhennyserissä. Kaikkihan tietävät, että kulutusluotot toimivat käytännössä lähinnä yllättävien tilanteiden hoitamiseen, voit toki hakea lainaa ilman vakuuksia myös suunnittelemattomaan rahantarpeeseen, muun muassa harrastuksen rahoittamiseen.

Taannoin säädettiin vippilaki, jonka myötä pikalainoja ei ole sallittua nykyään myöntää öisin, vaan käyttöluottoja on sallittua säännön mukaan maksaa pelkästään ennen ilta yhtätoista. Monista palveluista luottoa on sallittua hakea aina halutessaan, mutta pikalainoja maksetaan asiakkaiden tileille yksinomaan lain sallimina aikoina. Toki jotkut palveluista palvelee asiakkaita esim. päivällä, siten ei voi luottaa, jotta jokainen lainapalvelu maksaa lainojansa aina kun sallittua. Lainapalveluiden ajat, jolloin lainoja maksetaan voi tarkastaa lainantarjoajien tiedoista.

Kulutusluottoja myöntäviä palveluita on toiminnassa todella paljon, siispä vaihtoehtoja on saatavilla varmasti jokaiselle. Koska kulutusluottoja antavia palveluita on monia, on palveluiden välillä tietenkin aika huomattavan isoja vaihteluita kustannuksissa. Kannattavimmat pienlainat on löydettävissä kuitenkin vaivattomasti käyttämällä apuna pikavippien vertailuun tarkoitettua kulutusluottovertailua, jossa on yksinkertaisesti tutkittavissa lähes kaikki luottotilipalvelut halvimmasta kalleimpaan.

Kuluja punnitessa tulee ottaa huomioon lainojen maksuaikojen erot. Mitä pitkäkestoisempi lainan aika on, sitä tyyriimpi käyttölaina kokonaisuudessaan on. Ehkä voisi käsittää, etteivät tililuottofirmojen väliset hintaheitot ole todellisuudessa kovin huomattavia silloin kun pikavipit ovat huomattavan matalia, mutta voit tarvittaessa helpottaa kuluja lainojen vertailulla ehkä yli kymmeniä euroja. Vertaileminen on tyypillisesti maksutonta ja huomattavan mukavaa, siksipä ei ole juurikaan seikkoja, jonka takia tutkimista ei olisi toimivaa tehdä ennen pikalainan hakemista.

Silloin kun tarve pienluotolle on erittäin suuri, ettei myöskään suurimmat pienlainat tunnu riittävän, tulisi sinun kuitenkin hakea isompi vippi. Lisäksi suuria lainoja on mahdollista hakea aivan yhtä mukavasti ja näppärästi kuin pikalainojakin, ja osasta palveluita lainanhakijan on mahdollista saada jopa kulutusluotto pian itselle ilman hidastavaa säätöä.

Muista vertailla pikavipit

Varsin keskusteltu kysymys useissa käyttöluotto-aiheisissa pohdinnoissa on, että mistä valita kätevin pikaluotto? Kätevimmän pikaluoton havaitset toisinaan lainavertailusivustolta, joita myös pidetään ajan tasalla kovalla työllä. Pienluottovertailut keräävät palveluunsa onneksi yleensä toimivia pienlainayrityksiä, minkä takia on mahdollista hakea jokaisesta palveluista valituista pikalainayrityksistä luottoa huoletta. On hyvä huomioida, että koska pienlainavertailut ovat neutraaleja, niillä on vielä kirjattu selkeästi kustannukset, mitkä yksittäiset pienlainayritykset voivat koittaa ilmoittaa harhaanjohtavasti, näitä on esimerkiksi korkeat pienluottojen hakemuksen lisämaksut.

Kulutusluottovertailuohjelmissa on joskus kuitenkin eroavaisuuksia, minkä takia ei niitä aivan kaikkia ole fiksua hyödyntää. Eräät luottovertailuista saattaa nimittäin olla tänä päivänä päivittämättömiä, siispä palvelut ovat ilman ylläpitoa olevia vertailupalveluita, mitä mikään taho ei aktiivisesti päivitä. Sellaisten vertailusivustojen tiedot ovat nimittäin jotakuinkin vääriä, joten näiden perusteella ei pikaluottoyritystä ole hyvä päättää.

Olen itsekin käyttänyt kulutusluottovertailusivustoa aktiivisesti useita vuosia, ja tunnen todella kattavasti erilaisia pikaluottovertailupalveluita, joita verkossa on. Toimivin luottovertailu on monien mukaan sellainen, mistä on katsottavissa paljon uusia lainoja. Toimiville lainavertailuihin laitetaan riittävästi viime aikoina käynnistettyjä pienluottopaikkoja. Myöskin näihin julkaistaan normaalisti melkein viikottain pikaluottoaiheisia artikkeleita, mitkä kertovat muun muassa vippejä koskevia tapahtumia.

Tavanomainen haettu pikavippi on 200 euroa. Olen myös itse toisinaan samansuuruisen kulutusluottosumman vipannut. Siispä aloin aikoinaan hakemaan pikalainavertailusivustoa, jossa olisi näytetty vain yhden lainasumman pienlainat, minkä seurauksena lainaajan ei olisi tarpeen tarpeetta selata lainavertailupalveluita, joissa on arvioituna muita muitakin pikalainamääriä antavia vippiyrityksiä. Löysinkin runsaasti kulutusluottosivustoja, jotka ovat rajoittaneet luottonsa  yksinomaan samaisen kokoisiin pienluottomääriin.

Useilla pienluottolistauksilla on sanottavan käytännöllinen vertailutaulukko, mistä voi etsiä yleisimmät toimivat 100 erkin kulutusluottoja antavat pienlainapalvelut halvimmasta hinnakkaampaan esitettynä. Lainavertailutaulukosta näkee nopeasti vipeistä aiheutuvat hinnat sekä näiden maksuerien määrät perin näppärästi. Pikalainavertailun painikkeesta pääsee vaivatta etsimään pikaluottoa.

Pikavipit ovat tarpeellisia

Vipit ovat nopea ja vaivaton keino maksaa arjen kuluja. Eduskunnan ansiosta vipit sopivat erinomaisesti yllätyksenä eteen tulevien kulujen, kuten ruokaostosten hoitamiseen, mutta pikavipin voi yhtä lailla hakea aivan hyvin huvituksiin, kuten esimerkiksi yökerhoon menon kustantamiseen. Vippien suosio aiheutuukin varmasti erittäin todennäköisesti juuri pienlainojen saatavuudesta.

Joustavuudesta välittämättä lainoilla on aika olematon maine ihmisten mielissä, mistä pystymme lähinnä kiittää lehdistöä. Lehdistö on syyllistänyt pikalainoja jo pitkään keskittyen mm. käyttöluottojen älyttömiin, yleensä useiden kymmenien prosenttiyksiköiden suuruisiin vuosikuluihin. Ei siltikään lintua untuviin katsominen, eikä käyttölainoja todellisiin vuosikorkoihin, sillä todelliset vuosikorot eivät anna edes lähelle oikeaa tilannetta kulutusluottojen maksettaviksi tulevista kustannuksista.

Lainoille tulee maksettavaa keskimäärin 25 prosenttia lainatusta lainamäärästä, eli esim. 1000 euron pikavipille takaisinmaksettavaa kertyy useimmiten 250 €. 250e korot 1000 euron luottotilille ovat varsin mitättömät, kun katsotaansiihen verrattuna, että rahoituslaitokset perivät lainoittamisestaan pelkkänä avauskuluna keskimäärin jopa 300 euron veloitukset. Pankkilainan prosenttikoroksi muodostuu kuitenkin yleensä vain muutamia prosentteja, kun taas samanmoisen käyttölainan todellinen vuosikorko voi olla miltei 100%.

Monilla henkilöillä on vääristynyt kuva, että lähimain jokaikiset tililuoton online ottavat kansalaiset ajautuvat pahoihin vaikeuksiin ja ottavat lopulta luottotietomerkinnän. Ei se niin tietenkään kuitenkaan ole, vaan todellisuudessa 85 prossaa pienlainojen hakijoista maksaa pikalainansa likipitäen maksupäivänä lainapalvelulle takaisin. Jäljelle jäävästä 15 prosentista vielä 10 prosenttia maksaa luottotilinsä erämaksun lähes 1. maksumuistutuksen vastaanotettuaan. Ainoastaan noin 5 prosenttia vippaajista unohtaa lainansa erämaksun kokonaan maksamatta.

Suomalaisille yleensä toteutuvista luottomerkinnöistä 71 kappaletta sadasta aiheutuu rahoitustyhtiöiden suurista käyttölainoista, joita otetaan lähes aina pääasiallisesti perinteisistä pankeista. Kuusitoista % maksuhäiriöistä aiheutuu vaikkapa maksamattomista sähkölaskuista, ja 6 kappaleen sadasta osuuden vievät asuntojen lainat. Noin 7 prossaa luottomerkinnöistä aiheutuu ainoastaan muutamien satasten pikavipeistä.

Useat gallupit antavat tuloksen, jotta suomalaisten mielipiteet käyttölainoista ovat lähes aina älyttömän kannustavia. Kuluttajat ovat olleet jopa huolissaan toteutuneesta käyttöluottojen tarjonnan loppumisesta, sekä myönsivät myös pelkäävänsä joutumista ongelmiin velkojen kanssa lainojen puuttumisen takia – ei mitenkään päinvastoin. Monet mielipidekyseylyihin vastanneista henkilöistä kertoivat kustantavansa pienlainoilla tavallisia rahareikiä, kuten bussilippuja, mihin ei muutoin olisi ollut likviditeettiä.

Pikalaina on oiva siis aivan päivittäisten rahareikien paikkaamiseen, useastikaan lainaamalla ei ajaudu luottotiedottomaksi yhtään helpommin kuin esim. suurempaakaan vippiä ottamalla. Siksipä jos luottohäiriömerkinnöistä tosissaan kiristellään hampaita, miksi emme voisi ottaa käyttöön positiivista luottotietokantaa, joidenka seurauksena vippikierteet voidaan karsia luultavasti liki kokonaisuudessaan pois.

Pikavippi

Pikavippi tarkoittaa pientä ja lyhytaikaista, vakuudetonta kulutusluottoa, joka voidaan hakea netissä palvelevilta pikalainapalveluilta. Vippejä on ollut tarjolla Suomessa vuodesta 2005 saakka, ja ensimmäinen pikavippipalvelu oli Ferratum Finland Oy:n luotsaama Tekstivippi. Tänä päivänä markkinoilla toimii 80 tilastoitua pikavippiyritystä. Palveluita on kuitenkin vielä enemmän kuin itse yrityksiä, sillä osalla pikavippiyrityksistä on useita lainapalveluita.

Tavanomainen pikalaina on noin 50-1000 euron suuruinen, ja suomalaisten ottamien vippien keskimääräinen takaisinmaksuaika on 37 vuorokautta. Useimmin haettuja luottoja ovat 50-300 euron suuruiset lainat, mutta toki monet hakevat suurempiakin lainasummia mitä erilaisimpiin rahantarpeisiin. Useat palvelut tarjoavat lainoillensa tarvittaessa jopa puoli vuotta takaisinmaksuaikaa, joten vippi on mahdollista maksaa joko kerralla takaisin, tai sitten pienissä kuukausittaisissa maksuerissä.

Pienlainapalvelut ovat yleensä hyvin joustavia lainojen takaisinmaksun suhteen, ja useimmat palvelut tarjoavat asiakkailleen myös mahdollisuuden lainan eräpäivän siirtoon, jos eräpäivän lähestyessä alkaakin tuntua, etteivät rahat riitä lainan takaisinmaksuun. Useimmat palvelut antavat eräpäivänsiirrolla 30 vuorokautta lisää maksuaikaa, ja osassa palveluista eräpäivän siirron voi tehdä niin monta kertaa kuin on tarpeen.

Pikalaina otetaan yleensä pienten mutta tärkeiden menojen hoitamiseen, kuten ruoan tai lääkkeiden ostamiseen. Yleinen harhaluulo on, että lainaa netistä haettaisiin erinäisiin turhuuksiin, kuten juhlimiseen tai pelaamiseen, mutta useat eri kuluttajille tehdyt kyselyt ja tilastotiedot selvästi osoittavat, että näin ei kuitenkaan ole. Pikalainoja ei myöskään haeta pelkästään viikonloppuisin tai yöaikaan, niin kuin monet tuntuvat kuvittelevan, vaan lainaa ilman vakuuksia otetaan tasaisesti viikon jokaisena päivänä, kaikkina kellonaikoina, paitsi tietenkin yöllä jolloin lainojen myöntäminen on kiellettyä.

Pikalainatoimintaa on kritisoitu paljon vedoten pikaluottojen korkeisiin todellisiin vuosikorkoihin, ja alalle on asetettu, ja ollaan tälläkin hetkellä asettamassa erinäisiä rajoituksia. Muutama vuosi sitten pienlainojen myöntäminen kiellettiin kokonaan, ja nykyään lainoja saakin tilittää vain kello 7-23 välisenä aikana. Myös verkkopankkitunnistautumisesta tehtiin pakollinen ensimmäisen lainanhakukerran yhteydessä.

Nyt pikalainoille on tulossa arviolta vuoden 2013 puolessa välissä korkokatto, jonka mukaan luottojen vuosikorko saisi olla 50 prosenttia viitekoron lisäksi. Prosenteissa tämä kuulostaa tietysti paljon, mutta euromääräisesti lainojen kulut tulevat jäämään niin pieneksi, ettei pikavippipalveluilla ole mitään mahdollisuutta jatkaa toimintaansa voitollisesti. Korkokattoa onkin verrattu pikavippialan täyskieltoon, jota myös aiemmin yritettiin saada läpi eduskunnassa.

Useista eri kyselyistä on käynyt ilmi, että kuluttajat eivät haluaisi pikalainoille asetettavan korkokattoa, jos se tarkoittaisi koko vippitoiminnan loppumista. Kuluttajat ovat kertoneet olevansa valmiita maksamaan lainoistansa muutamien kymmenien eurojen kulut, ja monien mielestä näin pienet kulut eivät ole mitään verrattuna luottojen tuomiin hyötyihin. Pikalaina onkin luottokortin lisäksi käytännössä ainoa vaihtoehto saada pieni laina nopeasti ja luotettavasti, ilman vakuuksia tai takaajia.

Pankit eivät tarjoa lainkaan pikaluottojen kaltaisia pieniä lainoja, sillä pelkästään jo pankkien avausmaksut lainoille ovat yleensä useita satoja euroja. Jos pankit siis tarjoaisivatkin pieniä lainoja, olisivat ne selvästi kalliimpia kuin pikalainapalveluiden tarjoamat lainat. Osa vippipalveluista tarjoaa jopa täysin ilmaista lainaa, eli näille lainoille ei tule lainkaan kuluja tai korkoja.

Ilmainen pikalaina ei ole mikään huijaus, vaan sellainen on todellakin saatavissa osasta vippipalveluita. Esimerkiksi yläpuolelta löytyvä lainapalvelu Vippi.fi tarjoaa asiakkailleen mahdollisuuden hyödyntää lainojensa maksussa nopean maksajan edun, jonka avulla vippi on mahdollista saada täysin ilmaiseksi – maksat siis täsmälleen sen mitä olet lainannutkin. Näissä tarjouksissa ei ole lainkaan ns. koiraa haudattuna, etkä esimerkiksi sitoudu mihinkään maksullisiin palveluihin. Lainoissa ei myöskään ole mitään piilokuluja.